38 Millionen Deutsche nutzten im Jahr 2016 Online-Banking-Dienste. 4, 4 Millionen Versicherungskunden haben vergangenes Jahr im Internet eine Versicherung abgeschlossen. Hunderte von Apps wollen Nutzern den Umgang mit ihren Finanzen erleichtern. Willkommen in der digitalen Welt der Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister. »Eine schicke Webseite, eine coole App für ein jugendliches Publikum und schon ist die Digitalisierung vollzogen? Dem ist nicht so! «
Mario Zillmann, Partner bei Lünendonk & Hossenfelder
Digitalisierung ist auch in der Finanzbranche unerlässlich
Lange Zeit hinkte die Finanzbranche beim Thema Digitalisierung hinterher. An den Schnittstellen zu Kunden und Interessenten ist in den vergangenen Jahren bereits viel passiert – doch die internen Prozesse werden erst nach und nach digitalisiert. Das ist auch dringend nötig, denn anders lassen sich die vielen Daten, die durch onlinebasierte Geschäftsmodelle, aber auch durch die anhaltend hohen Regulierungsanforderungen gesammelt werden, nicht in den Griff bekommen.
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Auf Produktseite hingegen sitzen Zuständige, die auch Ahnung von IT haben. Diese beiden sprechen die gleiche Sprache und bilden damit die Brücke zwischen den Technikern und den Versicherungsfachleuten. Praktika und Werkstudententätigkeiten in der Finanzbranche für reine Informatiker »Besonders gute Brückenbauer sind Wirtschaftsinformatiker«, ist Peter Roßbach von der Frankfurt School überzeugt, »weil sie Wissen aus Technik und Wirtschaft mitbringen. « Reinen Informatikern empfiehlt er, durch Praktika oder Werkstudententätigkeiten in der Finanzbranche Berufserfahrung zu sammeln. »Auch Traineeprogramme können für den Einstieg hilfreich sein«, so der Professor. Selbst wenn die IT-Aufgaben aufgrund der vielen Regulatorien strukturiert angegangen werden müssen, ist auch Kreativität gefragt, so Roßbach weiter. »Viele der künftigen Anwendungstechnologien arbeiten mit Künstlicher Intelligenz«, nennt er ein Beispiel. Innovative Option: Fintechs
Zahlreiche Start-ups machen mittlerweile Banken und Versicherungen Konkurrenz.
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Außerdem fehlt den Informationen häufig der Kontext, so dass die Nutzer nicht in der Lage sind, ihr volles Potenzial auszuschöpfen. Sind die Daten strukturiert? Werden sie verwaltet? Werden die richtigen Daten verwendet? Die Antworten auf diese Fragen bestimmen den Nutzen der Daten im Aktuariats- und Underwriting-Prozess und damit auch ihren Wert für den Aufbau und die Pflege eines rentablen Versicherungs-bestandes. Datenintegrität geht diese Probleme ganzheitlich an, denn sie ermöglicht die Integration unterschiedlicher Datenquellen, die Bereitstellung der Daten, wo und wann diese benötigt werden sowie ein proaktives Management der Datenqualität zur Gewährleistung von Genauigkeit, Konsistenz und Vollständigkeit. Zudem wird durch Datenanreicherung und Location Intelligence den Daten immer mehr Kontext gegeben und es wird ein übergreifender Governance-Rahmen bereitgestellt. Investitionen in KI nehmen zu
Es ist nicht überraschend, dass die Investitionen in künstliche Intelligenz (KI) bei den Versicherungen zunehmen.
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Die Allianz und die Munich Re zählen auch zu den Dax-Werten. Ihr Index-Anteil macht etwa ein Achtel aus (12, 18 Prozent; Stand: 31. 2018), wobei das Gros auf die Allianz (8, 86 Prozent) entfällt. Beide Aktien gelten als ausgesprochene Dividendenwerte mit stabil hohen Ausschüttungen. Viele deutsche Versicherungen sucht man an der Börse vergebens, weil sie nicht in der Rechtsform der Aktiengesellschaft (AG), sondern als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) geführt werden oder weil sie zu Konzernen gehören und ihre Aktien daher nicht an der Börse gehandelt werden. Ein bewährtes Geschäftsmodell… Versicherungen verfolgen ein bewährtes Geschäftsmodell, in dem sie Kunden finanzielle Sicherheit durch die gemeinschaftliche Teilung von Risiken versprechen. Versicherungsschutz wird in praktisch jeder Lebenslage benötigt, ob zur eigenen Existenzsicherung, zum Hinterbliebenenschutz oder zur Vermögensabsicherung. Von daher besteht eine solide Geschäftsgrundlage. Regulatorische Vorgaben und die Aufsicht durch die BaFin sollen überdies dafür sorgen, dass es nicht zu Schieflagen kommt.
Die Versicherungsbranche bildet eine tragende Säule des Finanzdienstleistungssektors. Neben großen, weltweit aktiven Versicherungskonzernen gibt es in Deutschland eine Vielzahl kleinerer Versicherungsunternehmen. Die Hauptversicherungssparten sind Sach- und Unfallversicherung, Lebensversicherung sowie Krankenversicherung. Ein eigenes Geschäft ist die Rückversicherung. Versicherungen sind bedeutende Player am Kapitalmarkt. Sie investieren dort ein Billionenvermögen. Verwandte Begriffe Aktien, Aktiengesellschaft (AG), Anleihen, Börse, Banken, Dividenden, Europäische Zentralbank (EZB), Wertentwicklung, Zinsen Erklärung Die Versicherungswirtschaft ist ein bedeutender Wirtschaftszweig in Deutschland und bildet neben den Banken eine tragende Säule des Finanzdienstleistungssektors. Zum Stichtag 31. 12. 2017 gab es in der Bundesrepublik 528 rechtlich selbständige Versicherungsunternehmen unter BaFin-Aufsicht, darunter 28 Rückversicherer, 200 Schaden- und Unfallversicherer, 84 Lebensversicherungsunternehmen und 46 private Krankenversicherer.